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同时，在借呗与金融机构合作中，蚂蚁金服也将参与获客、风控、催收等环节，但针对不同合作机构可能略有差异。据了解，2017年下半年，一些股份制银行在消化蚂蚁借呗存量客户方面起到了主要作用，今年1月前后，光其中一家股份制银行在蚂蚁借呗的贷款余额就高达200亿。

然而，服务业增加值增速却呈下降趋势。国家发改委消息称，当前，我国经济从高速增长进入高质量发展阶段，增速换挡表现明显，服务业增加值增速较之前有所下降。中国（海南）改革发展研究院提供的数据显示，2017年，我国服务贸易占外贸总额的比重仅为14.5%，比2016年下降了0.6个百分点，比2016年全球平均比重低了近10个百分点。

我国制造业“大而不强”的突出矛盾在于以研发设计为龙头的生产性服务业发展滞后。目前，我国生产性服务业占服务业的比重与服务业占GDP的比重均与德国等相比相差20个百分点左右。这就需要加快推进以研发为重点的生产性服务业市场开放，让更多社会资本进入生产性服务业领域。

不得不承认，全新的存储芯片产品从设计到实现收入需要经历较长的研发周期及经验积累，以及繁复的质量认证，而由于行业显著的激烈竞争和规模效应，导致在收入达到一定规模前，较难为企业带来实际的盈利效果。因此，完全通过自主研发填补国内存储芯片尤其是高端存储芯片领域的空白是一个漫长而挑战重重的道路。

据了解，目前存储芯片占半导体产业总产值的22%，号称半导体产业的“风向标”。存储芯片芯片可简单分为闪存和内存，闪存包括 NAND FLASH 和 NOR FLASH，内存主要为 DRAM。DRAM和NAND Flash是存储器的两大支柱产业，中国严重依赖进口。其中，NAND Flash产品几乎全部来自国外，主要用在手机、固态硬盘和服务器。NOR Flash主要用于物联网，技术门槛较低，中国企业基本已经掌握，但应用领域和市场规模不如DRAM和NAND Flash。目前，长江存储作为中国首个进入NAND存储芯片的企业于2018年才实现小规模量产。到2019年其64层128Gb 3D NAND存储芯片才进入规模研发阶段。长江存储员工称，2018年出的第一代产品技术相对落后，主要为了技术积累，不是一个真正面向市场的量产产品。

在这个过程中，一家初创企业还必须做到控制成本，在合理的时间内盈利。戴雷说：“如果用德系车的理念，从零开始，可能要十几年才能盈利，所以你必须不一样。我们要用德国的工匠精神保障产品的品质质量和安全性，同时要用中国的思维挖掘所有成本上的机会，考虑新的商业模式，管理好我们的工厂，达到一个好的平衡点。”